Raty wracają na wakacyjne poziomy, przerwa w „harmonogramach grozy”

Przez ostatni rok każdy kolejny harmonogram trafiający do kredytobiorców hipotecznych zawierał nowe, wyższe wartości zaplanowanych rat. Tym razem będzie jednak inaczej. Spłacający niektóre zobowiązania mogą nawet zobaczyć w korespondencji drobną obniżkę.

fot. Sheviakova Kateryna / / Shutterstock

„Pauza” w cyklu podwyżek stóp procentowych obejmie również grudzień. Rada Polityki Pieniężnej na ostatnim posiedzeniu nie zdecydowała się na zmianę parametrów, które z niepokojem obserwowali przez ostatni rok kredytobiorcy spłacający zobowiązania oparte na zmiennym oprocentowaniu. Coraz częściej pojawiają się głosy analityków wieszczące koniec cyklu zacieśniania polityki monetarnej, a nawet wskazujących prawdopodobny moment pierwszych obniżek stóp.

Chociaż stopa referencyjna pozostaje na niezmienionym poziomie od września, to wskaźniki z rynku międzybankowego ulegały znaczącym wahaniom. Na początku listopada WIBOR 3M, od którego uzależnione jest oprocentowanie znaczącej części kredytów hipotecznych, osiągnął tegoroczne maksimum, wspinając się na poziom 7,61 proc. Był to jednocześnie najwyższy odczyt odnotowany od 20 lat.

Kredyty hipoteczne drożeją? Porównaj raty w różnych bankach.

Po listopadowej konferencji prezesa NBP oczekiwania rynku uległy zdecydowanej zmianie. Stało się bardzo prawdopodobne, że stopy procentowe pozostaną na obecnym poziomie nieco dłużej. WIBOR ruszył w dół, by 6 grudnia osiągnąć poziom 7,2 proc., czyli niemal taki sam jak w ostatnim dniu września 2022 r.

Część kredytobiorców ominęła „górkę”

Przez ostatnie miesiące kredytobiorców otwierających bankową korespondencję za każdym razem czekał szok. Ponieważ banki aktualizują oprocentowanie hipotek zwykle z pewnym opóźnieniem (np. raz na 3 miesiące), to nowe harmonogramy zawierały zazwyczaj skumulowane efekty kilku podwyżek stóp procentowych.

Przykładowo, kredytobiorcy zaciągający nowy kredyt hipoteczny we wrześniu 2021 r. na kwotę 300 tys. zł, zapłacili pierwszą ratę w październiku. Przyjmując, że bank aktualizuje oprocentowanie co kwartał na podstawie odczytu z ostatniego dnia miesiąca, WIBOR 3M znajdował się wówczas na poziomie 0,23 proc. Przy 2-punktowej marży i 25-letnim okresie spłaty rata równa wynosiła ok. 1300 zł.

Bankier.pl

Uderzenie w portfel przy każdej z kolejnych aktualizacji oprocentowania prezentowało się w przybliżeniu następująco:

Od stycznia 2022 r. rata wzrosła o niemal 370 zł, do 1670 zł. Od kwietnia 2022 r. – rata równa wzrosła o 400 zł, do 2070 zł. Od lipca 2022 r. – wzrost o 460 zł, do 2530 zł. Od października 2022 r. – wzrost o 30 zł, do 2560 zł.

Najbliższa aktualizacja harmonogramu przykładowego kredytu zapewne przerwie jednak złą passę. Gdyby odczytu dokonać 7 grudnia, rata pozostałaby na poziomie niemal takim samym jak poprzednio. Jest bardzo prawdopodobne, że do końca miesiąca WIBOR 3M jeszcze nieco się osunie i po raz pierwszy od roku rata kredytobiorcy spadnie. Jednocześnie dzięki opóźnieniom w przeliczaniu stawki oprocentowania przykładowy klient ominie „górkę” wskaźnika z początku listopada.

Tymczasem większość kredytobiorców na wakacjach

Wahania wysokości rat nie emocjonują licznej grupy kredytobiorców korzystających z wakacji kredytowych. Zgodnie z najnowszymi danymi prezentowanymi przez Związek Banków Polskich,  odroczenia spłat objęły 53 proc. umów kredytowych odpowiadających łącznie za 64 proc. wartości portfela hipotek.

Wykorzystujący stworzone ustawą możliwości w pełni w okresie od sierpnia do końca grudnia zapłacą tylko jedną ratę. Skumulowane środki być może zostaną wykorzystane do nadpłacenia kredytów (chociaż na razie dane BIK nie wskazują na masowe nadpłaty). To z kolei może sprawić, że płacone na początku 2023 r. raty będą w ich przypadku niższe niż od pojawiających się w jesiennym harmonogramie.

Źródło:

Tanie konto dla firmy z lokatą. Najlepsze oferty dla przedsiębiorców

Powiązane: Mieszkanie na kredyt

DANE BIKPopyt na kredyty mieszkaniowe szoruje po dnie

Popyt na kredyty mieszkaniowe w listopadzie spadł o 65,0 proc. rdr - podał BIK w komunikacie. Liczba wnioskujących o kredyt mieszkaniowy w listopadzie spadła o 63,0 proc. rd.

Deweloperzy hamują z inwestycjami. "Nowych projektów może być mniej o 2/3"

Dalszy spadek popytu, napędzany niepewnością i wysokim oprocentowaniem kredytów hipotecznych, a jednocześnie spadek podaży mieszkań i liczby nowych inwestycji rozpoczynanych przez deweloperów - to prognoza...

Zdecydowane obniżki w promocjach hipotek. Banki tną stawki dla stałego oprocentowania

W ciągu minionego miesiąca banki promujące kredyty hipoteczne z okresowo stałym oprocentowaniem zdecydowanie obniżyły stawki. Nowe wersje cenników nie wprowadzają większych zmian w marżach produktów zmiennoprocentowych.

Polecane

Bon turystyczny. Jak dostać 500 zł na wakacje dla dziecka?

Jaki podatek od „sprzedaży” ogródka działkowego w ROD-zie?

Motoryzacja odżywa, ale nie nad Wisłą. „Uderza w nas efekt rakiety, która spadła w Przewodowie”

Fabryka Izery w Polsce – jest data uruchomienia. Koszt budowy to ok. 6 mld zł

Wcześniej dacie, teraz moskwicze. Rosja wznawia produkcję legendarnych aut

Aut na lawetach najmniej od wejścia Polski do UE. Komisy śrubują niechlubny rekord

Ponad 25 tys. aut do naprawy. Czterech producentów wzywa do serwisów

Czy trzeba rozliczyć PIT, jeśli nie przekroczyło się kwoty wolnej od podatku?

Kto nie musi rozliczać deklaracji PIT?

5 wad Revoluta, o których musisz wiedzieć

Sprawdź, do kogo należy twój bank

Przelew na zły numer konta. Co robić?

Prezenty, które nie stracą na wartości. Sprawdzamy ceny zabawek z dawnych lat

Ile kosztuje wypłata z bankomatu? Czasem nawet kilkaset złotych

Ile zarabiają nauczyciele? We wrześniu ich pensje pójdą w górę

Najnowsze

Najbogatsi na świecie. Bernard Arnault z rodziną na szczycie w rankingu "Forbesa"

W wezwaniu na Berling złożono zapisy na sprzedaż 5.723.358 akcji spółki

UMCS i KUL planują utworzenie wspólnego kierunku studiów pn. "Polish Studies”

Orban: Dodatkowe zyski koncernu MOL ze sprzedaży paliw trafią do budżetu

GDDKiA odstąpiła od umowy z Budimeksem dot. budowy odcinka drogi S19

RPP tym razem nie zaskoczyła analityków. Stopy procentowe bez zmian

CPK ma pozwolnie na budowę tunelu Kolei Dużych Prędkości w Łodzi

Raty wracają na wakacyjne poziomy, przerwa w „harmonogramach grozy”

To już koniec podwyżek stóp procentowych. Na horyzoncie obniżki

Hanna Machińska odwołana. Zmiana na stanowisku zastępcy RPO

Molecure planuje rozpocząć badanie fazy I OATD-02 w I kw. 2023 r.

Wiceminister: Brakuje ofert pracy dla matek, które chciałyby wrócić do pracy na część etatu

Remitex Solutions na liście ostrzeżeń publicznych KNF

Skandal w Wielkiej Brytanii. Członkini Izby Lordów miała zarobić 30 mln funtów na kontrakcie w czasie pandemii

KNF zatwierdziła prospekt Ryvu Therapeutics dot. oferty publicznej akcji serii J

Popularne

Maksymalna stawka na lokatach rośnie. Podwyżki w kolejnych bankach

Szokujące Prognozy Saxo Banku na 2023 rok

MON chce powołać na ćwiczenia nawet 200 tys. osób

Na polskim rynku fast foodów zbliża się duży debiut. McDonald's ma się czego obawiać?

Lasy Państwowe zapłaciły za złoto dla parafii? KO zawiadamia prokuraturę

Netflix padł od "friendly fire". Chciał podkręcić wyniki, ale przedobrzył

Będą dodatkowe pieniądze dla służb mundurowych. Związki zawodowe porozumiały się z premierem

Lokaty nie tracą na popularności. Klienci banków biją kolejne rekordy

Jacek Kurski reprezentuje Polskę w Banku Światowym

Dyscyplinarka za założenie związku. Zwolniony pracownik Sii zdradza, jakie podejmie kroki

Koniec użytkowania wieczystego dla biznesu - za tyle będzie można przejąć grunt. Opublikowano projekt

Fatalny debiut giełdowy producenta gier

Minimalne wynagrodzenie 2022 i 2023 - najniższa krajowa netto i brutto

CD Projekt zapowiada wygaszenie gry "Wiedźmin: pogromca potworów"

URE nie zatwierdził podwyżek cen prądu dla gospodarstw domowych