Niektóre wcale, część o kilkanaście złotych. Tak banki podnosiły opłaty za konto w ostatnich latach

Kilkanaście złotych – o tyle wzrosły opłaty za konto i kartę debetową w jednym z banków w ciągu ostatnich pięciu lat. Ceny na plus za podstawowe parametry flagowych kont odnotowano w połowie banków, które działają na rynku nieprzerwanie od tego czasu. Kilka banków zeszło jednak z opłat z korzyścią dla klientów.

fot. beast01 / / Shutterstock

Oferta banków w zakresie kont osobistych coraz mniej różni się od siebie. Usługi takie jak karty wielowalutowe, płatności mobilne czy poszczególne funkcje Blika są coraz łatwiej dostępne i pod tym kątem coraz trudniej odróżnić propozycję jednego banku od drugiego.

Tego samego nie można powiedzieć o opłatach podstawowych. W niektórych bankach wciąż można mieć konto za 0 zł, w innych trzeba się liczyć z obciążeniem rzędu kilkunastu złotych – o ile nie spełnimy warunku dodatkowego, którym może być dokonywanie płatności kartą, zapewnienie miesięcznych wpływów czy nawet logowanie do aplikacji mobilnej.

Z taką sytuacją mieliśmy do czynienia zarówno przed kilkoma laty, jak i obecnie. Porównałam oferty rachunków dostępnych w bankach, które działały na rynku zarówno 5 lat temu (a dokładniej ujmując w październiku 2019 r.), jak i teraz. Dokładnie połowa z nich podniosła stawki za prowadzenie ROR-u i kartę (liczone jako suma obciążeń). Są jednak także i pozytywne informacje, bo nie zabrakło obniżek.

To samo konto a stawka w górę

W tabeli znalazło się czternaście banków ze swoimi flagowymi ofertami. Jak wspomniałam wyżej, podwyżki za prowadzenie konta i obsługę karty (liczone w sumie) wprowadziła połowa z instytucji.

Oferta flagowych kont osobistych w bankach – październik 2019 r. a październik 2024 r.

Nazwa banku	Oferta obowiązująca w 2019 r.	Oferta obowiązująca w 2024 r.
	A)     Nazwa oferowanego konta B)     Opłata za prowadzenie [zł/m-c] C)     Opłata za obsługę karty debetowej [zł/m-c] D)     Opłata za wypłatę z bankomatu krajowego
Alior Bank ZŁÓŻ WNIOSEK NA STRONIE BANKU	a)     Konto Jakże Osobiste b)      0 – 10 zł c)      0 – 5 zł d)      0 – 2,50 zł	a)     Konto Jakże Osobiste b)      0 – 10 zł c)      0 – 5 zł d)      0 – 2,50 zł
Bank Millennium ZŁÓŻ WNIOSEK NA STRONIE BANKU	a)     Konto 360° b)      0 – 8 zł c)      0 – 7 zł d)      0 – 5 zł	a)     Millennium 360° b)      0 zł c)      0 – 11 zł d)      0 – 5 zł
Bank Pekao ZŁÓŻ WNIOSEK NA STRONIE BANKU	a)     Konto Przekorzystne b)      0 – 6 zł c)      0 – 3 zł d)      0 – 2% (min. 5 zł)	a)     Konto Przekorzystne b)      0 zł c)      0 – 4 zł d)      0 – 2,3% (min. 5 zł)
Bank Pocztowy PORÓWNAJ INNE OFERTY	a)     Bliskie Konto Pocztowe b)      0 – 6,50 zł c)      0 zł d)      0 – 2 zł	a)     Konto w Porządku b)      0 zł c)      0 – 6,99 zł d)      0 – 2,50 zł
BNP Paribas Bank Polska ZŁÓŻ WNIOSEK NA STRONIE BANKU	a)     Konto Otwarte na Ciebie b)      0 zł c)      0 – 3 zł d)      0 – 5 zł	a)     Konto Otwarte na Ciebie b)      0 – 2,50 zł c)      0 – 7 zł d)      0 – 7 zł
BOŚ Bank PORÓWNAJ INNE OFERTY	a)     EKOkonto bez Kosztów b)      0 zł c)      0 – 6 zł d)      0 zł	a)     Konto bez Kosztów b)      0 – 9 zł c)      0 – 10 zł d)      0 zł
Citi Handlowy ZŁÓŻ WNIOSEK NA STRONIE BANKU	a)     Citi Priority b)      0 – 30 zł c)      0 zł d)      0 – 7 zł	a)     CitiKonto b)      0 zł c)      0 zł d)      0 – 8 zł
Credit Agricole PORÓWNAJ INNE OFERTY	a)     Konto dla Ciebie b)      0 – 7 zł c)      0 – 9 zł d)      0 – 5 zł	a)     Konto dla Ciebie b)      0 – 10 zł c)      0 – 10 zł d)      0 – 9 zł
ING Bank Śląski ZŁÓŻ WNIOSEK NA STRONIE BANKU	a)     Konto z Lwem Direct b)      0 zł c)      0 – 7 zł d)      0 – 2,50 zł	a)     Konto z Lwem Direct b)      0 zł c)      0 – 10 zł d)      0 – 10 zł
mBank ZŁÓŻ WNIOSEK NA STRONIE BANKU	a)     eKonto osobiste b)      0 zł c)      0 – 7 zł d)      0 – 2,50 zł	a)     eKonto do usług b)      0 zł c)      0 – 9 zł d)      0 – 2,50 zł
Nest Bank ZŁÓŻ WNIOSEK NA STRONIE BANKU	a)     Nest Konto b)      0 zł c)      0 zł d)      0 zł	a)     Nest Konto b)      0 zł c)      0 zł d)      0 – 6 zł
PKO Bank Polski ZŁÓŻ WNIOSEK NA STRONIE BANKU	a)     PKO Konto za Zero* b)      0 – 8 zł c)      0 – 8 zł d)      0 – 3% (min. 5 zł)	a)     PKO Konto za Zero b)      0 zł c)      0 – 10 zł d)      0 – 10 zł
Santander Bank Polska ZŁÓŻ WNIOSEK NA STRONIE BANKU	a)     Konto Jakie Chcę b)      0 zł c)      0 – 5 zł d)      0 – 5 zł	a)     Konto Santander b)      0 – 6 zł c)      0 – 9 zł d)      0 – 3 zł
Toyota Bank PORÓWNAJ INNE OFERTY	a)     Moto Konto b)      0 – 2,49 zł c)      0 zł d)      0 – 4,50 zł	a)     Moto Konto b)      0 – 2,49 zł c)      0 zł d)      0 – 4,50 zł
*Wariant konta oferowany do 29 lutego 2020 r. Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie rankingów Bankier.pl oraz tabel opłat i prowizji banków, stan aktualnej oferty na 17 października 2024 r.

Do tej grupy należą Bank Pocztowy, BNP Paribas Bank Polska, BOŚ Bank, Credit Agricole, ING Bank Śląski, mBank oraz Santander Bank Polska.

W sumie najwyższa podwyżka dotyczy konta oferowanego przez BOŚ Bank, czyli Konta bez Kosztów (do niedawna dostępnego pod nieco inną nazwą – EKOkonto bez Kosztów, ale to wciąż ten sam rachunek). Pięć lat temu bank nie pobierał opłaty za prowadzenie konta a za kartę można było zapłacić maksymalnie 6 zł przy braku spełnienia warunku dodatkowego. Obecnie mniej aktywni klienci musza liczyć się z opłatą w wysokości 9 zł za konto oraz 10 zł za „debetówkę”, co w sumie stanowi podwyżkę w wysokości 13 zł. Na pocieszenie mogą oni wciąż korzystać ze wszystkich bankomatów w kraju bez opłat.

Drugim bankiem, który w ciągu tego czasu podniósł opłaty o dwucyfrową liczbę, jest Santander Bank Polska, który w przeciwieństwie do BOŚ Banku zmienił w tym czasie ofertę. Konto Jakie Chcę, które było bezwarunkowo bezpłatne, zmieniło się na Konto Santander. W poprzednim wariancie rachunku klienci musieli być przygotowani na zapłatę 5 zł za obsługę karty, o ile nie zrealizowali określonego wymogu banku. Obecnie suma opłat za prowadzenie konta i korzystanie z katy wynosi już 15 zł, czyli 10 zł więcej. Oczywiście w dalszym ciągu można liczyć na taryfę ulgową po spełnieniu warunków, ale dla zapominalskich lub korzystających z rachunku sporadycznie oznacza to dużą podwyżkę.

Pozostając przy nominale 10 zł, warto zwrócić uwagę, ile banków przed pięcioma laty stosowały taką opłatę (lub wyższą) przy którejś z analizowanych pozycji. Były to dokładnie dwa banki – Alior Bank przy Koncie Jakże Osobistym oraz Citi Handlowy przy Koncie Citi Priority (wycofanym już z oferty).

Obecnie grupa banków, które liczą sobie min. 10 zł za prowadzenie ROR-u lub obsługę karty debetowej, składa się aż z sześciu instytucji – Alior Banku, Banku Millennium, BOŚ Banku, Credit Agricole, ING Banku Śląskiego oraz PKO Banku Polskiego. W przypadku połowy z nich jest to jednak jedyna opłata (z dwóch analizowanych) jaką stosują, pozostawiając opłatę za prowadzenie rachunku na poziomie 0 zł.

Kilka banków z obniżkami

Dwa z wymienionych wyżej banków, a dokładnie Bank Millennium oraz PKO Bank Polski mimo podniesienia opłaty za kartę do dwucyfrowej liczby, zniosły jednocześnie obciążenie za prowadzenie konta. Licząc te opłaty w sumie, klienci wyszli w tym rozrachunku na plus – o ile zmienili wariant konta na nowy. Oba banki wprowadziły bowiem w tzw. międzyczasie nowe rachunki – Bank Millennium zrezygnował z Konta 360° na rzecz Millennium 360°. PKO Bank Polski natomiast zostawił tę samą nazwę rachunku, ale wprowadził całkowicie nowy cennik dla klientów, którzy otworzyli rachunek od 1 marca 2020 r.

Do grona banków, które obniżyły ceny w analizowanych pięciu latach, dołączył również Bank Pekao, który, co prawda podniósł opłatę za kartę o 1 zł, ale zrezygnował całkowicie z opłaty za prowadzenie rachunku, która wcześniej wynosiła 6 zł. Zmiana na plus dotyczyła również oferty Citi Handlowego. Wcześniej bank mocno promował konto Citi Priority, wprowadzając nawet czasowe promocje, w których można było liczyć na czasowe zwolnienie z opłat. Zgodnie z cennikiem konto było obarczone opłatą w wysokości 30 zł (w sytuacji braku spełnienia warunków zwalniających). Obecnie bank postawił na CitiKonto, które jako jedno z dwóch kont w tabeli nie jest objęte opłatą za prowadzenie i obsługę karty.

Biorąc pod uwagę podane dwie opłaty, tylko trzy banki pozostawiły je na takim samym poziomie. Mowa o Alior Banku (Konto Jakże Osobiste), Nest Banku (Nest Konto) oraz Toyota Banku (Moto Konto).

Płacimy więcej za wypłaty

Większość banków pobiera obecnie więcej za wypłaty z bankomatów niż w październiku 2019 r. W tej grupie znajdują się Bank Pekao, Bank Pocztowy, BNP Paribas Bank Polska, Citi Handlowy, Credit Agricole, ING Bank Śląski, Nest Bank oraz PKO Bank Polski.

Najbardziej stawki wzrosły w ING Banku Śląskim (z 2,50 zł do 10 zł, bank zniósł również jedną bezpłatną wypłatę w miesiącu dla posiadaczy Konta z Lwem Direct), oraz Nest Banku (z 0 zł do 6 zł). Dla dużych wypłat można również zauważyć znaczną różnicę w przypadku Banku Pekao, który teraz pobiera wyższą prowizję za wypłatę.

Santander Bank Polska wyróżnia się na plus wśród analizowanych instytucji. Jako jedyny bank z tabeli obniżył stawkę za wypłatę z bankomatu obcego do 3 zł. Kilka akapitów wyżej pisałam o podniesieniu opłat podstawowych, więc za wyższą opłatę podstawową, posiadacze mają lepsze warunki wypłat. Dla klientów, którzy spełniają warunki zwalniające, zmiana jest oczywiście korzystna.  

Zmień stare konto na nowe

Przyjrzyjmy się rachunkom, które były jeszcze dostępne przed pięcioma laty, a zostały zastąpione nowymi wariantami kont. Czy opłaca się zmieniać stary pakiet na lepszy model? Tak, ale nie zawsze jest taka potrzeba.

Konta w obsłudze – opłaty obowiązujące w październiku 2024 r.

Bank	Konto	Opłata za prowadzenie [zł/m-c]	Opłata za obsługę karty [zł/m-c]	Opłata za wypłatę z bankomatu krajowego
Bank Millennium ZŁÓŻ WNIOSEK NA STRONIE BANKU	Konto 360°	0 – 8 zł	0 – 7 zł	0 – 5 zł
Bank Pocztowy PORÓWNAJ INNE OFERTY	Bliskie Konto Pocztowe	0 zł	0 – 6,99 zł	0 – 2,50 zł
Citi Handlowy ZŁÓŻ WNIOSEK NA STRONIE BANKU	Citi Priority	0 – 49 zł	0 zł	0 zł
PKO Bank Polski ZŁÓŻ WNIOSEK NA STRONIE BANKU	PKO Konto za Zero*	0 zł	0 – 10 zł	0 – 10 zł
Santander Bank Polska ZŁÓŻ WNIOSEK NA STRONIE BANKU	Konto Jakie Chcę**	0 – 6 zł	0 – 9 zł	0 – 3 zł
*Wariant konta oferowany do 29 lutego 2020 r. Od 1 czerwca 2023 r. obowiązują opłaty jak w przypadku aktualnego PKO Konta za Zero **Obowiązują opłaty jak w przypadku Konta Santander Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie tabel opłat i prowizji banków, stan na 17 października 2024 r.

W przypadku dwóch wariantów kont banki automatycznie zmieniły albo rachunek na nowy albo dostosowały cennik do obecnych realiów. Tak było w Banku Pocztowym i Santander Banku Polska. PKO Bank Polski również zaczął stosować jednolity cennik do PKO Konta za Zero, ale dopiero od niedawna. Przez kilka lat obowiązywały dwa osobne TOiP-y – dla starych i nowych klientów.

Na plus natomiast wyjdą klienci, którzy zmienią konta w Banku Millennium oraz Citi Handlowym. Obecne rachunki są korzystniejsze cenowo od starych, wycofanych już wariantów kont.

Trudniej o zwolnienie z opłaty

W ciągu tych kilku lat zmieniły się nie tylko opłaty, ale również to, czego na pierwszy rzut oka nie widać, a mianowicie warunki uprawniające do otrzymania zwolnienia z danego obciążenia. Kilka banków nieco bardziej restrykcyjnie pochodzi obecnie do tego przywileju. Nieco trudniej o zejście z opłatą do 0 zł jest m.in. w :

BNP Paribas Banku Polska (Konto Otwarte na Ciebie) – dodanie warunku zwalniającego z opłaty za prowadzenie konta. Wymagane logowanie do aplikacji mobilnej oraz wyrażenie zgód marketingowych. Zmiana również dotyczy warunku zwalniającego z opłaty za kartę (najtańszy wariant). Wcześniej wymagana była min. jedna transakcja bezgotówkowa kartą, obecnie są to trzy transakcje, BOŚ Bank (Konto bez Kosztów) – dodanie warunku zwalniającego z opłaty za prowadzenie konta. Wymagane dokonanie wpływu na wysokości min. 1500 zł. Zmiana dotyczy również warunku zwalniającego z opłaty za kartę. Wcześniej wymagane były transakcje na kwotę min. 300 zł, obecnie 500 zł, Credit Agricole (Konto dla Ciebie) – zmiana warunku zwalniającego obowiązującego przy obu opłatach. Wcześniej wymagane było zapewnienie wpływu w wysokości min. 1000 zł i jedna transakcja bezgotówkowa kartą, obecnie jest to 1500 zł oraz min. 5 takich transakcji.

Coraz mniejszy wybór

Poszukujący nowego konta bankowego mają coraz mniejszy wybór. Jednym z powodów jest upraszczanie oferty przez banki, które obecnie proponują zwykle jeden lub dwa rachunki do wyboru. Kiedyś pakietów było zdecydowanie więcej.

Nie bez znaczenia jest także coraz mniejsza liczna instytucji, które działają na polskim rynku. W ciągu ostatnich pięciu lat zniknęły takie marki jak Getin Noble Bank, Idea Bank, eurobank, EnveloBank czy T-Mobile Usługi Bankowe. Nowych kont nie można również zakładać w Inteligo czy PlusBanku. Propozycje części wymienionych instytucji znajdowały się przed pięcioma laty w pierwszej piątce najtańszych kont bankowych. Powstała luka została w pewnym stopniu wypełniona przez nowe lub powracające marki takie jak Aion Bank, Raiffeisen Digital Bank, VeloBank oraz Volkswagen Bank. Niewykluczone jednak, że proces konsolidacji marek bankowych będzie w dalszym stopniu postępował.  

Publikacja zawiera linki afiliacyjne.

Źródło: