Jak nie płacić za wypłaty w każdym banku? To dziecinnie proste - pod pewnym warunkiem

We wszystkich bankach można dokonać co najmniej kilku darmowych wypłat miesięcznie – wynika z analizy flagowych kont osobistych Bankier.pl. Wyłączając maszyny własne, brak limitów kwotowych lub ilościowych obowiązuje klientów aż 13 z 17 ujętych w tabeli instytucji.

Mimo że płatności dokonywane kartami są coraz częstsze od przekazywania sobie szeleszczących banknotów z rąk do rąk, to zdarza się, że gotówka jest nam niezbędna – nie tylko w razie wystąpienia awarii terminalu.

Karta do płacenia, nie wypłat

Zgodnie z ostatnimi danymi Narodowego Banku Polskiego dotyczącego transakcji dokonywanych kartami, to w pierwszym kwartale br. transakcje bezgotówkowe stanowiły 95,2% wszystkich operacji kartami. Biorąc jednak pod uwagę wartość wykonywanych transakcji, to przewaga tej formy płatności już nie jest taka astronomiczna. W tym samym okresie wartość transakcji bezgotówkowych stanowiła 58,7% udziału w wartości wszystkich zrealizowanych transakcji kartami.

Chętnie płacimy Blikiem, kartą lub wykorzystując portfele mobilne, jednak dotyczy to przede wszystkim transakcji na zdecydowanie niższe kwoty. Podejmując gotówkę, wypłacamy natomiast zdecydowanie wyższe kwoty na raz (stąd wynika m.in. różnica między liczbą a wartością poszczególnych rodzajów transakcji wykonywanych kartami). Jak zatem nie płacić za wypłaty niezależnie od banku, w którym mamy rachunek?

Bezpłatne wypłaty w każdym banku

Przeanalizowałam opłaty za różnego typu wypłaty w kraju obowiązujące w cennikach flagowych kont osobistych w poszczególnych bankach. Pod uwagę wzięłam:

Dobra wiadomość! W przypadku każdego z objętych analizą kont możliwe jest dokonywanie darmowych wypłat przynajmniej jedną z wymienionych wyżej ścieżek. Wybierając zatem właściwy sposób wypłaty, można uniknąć opłat. Jeśli jednak zależy nam na wypłatach bez żadnych limitów ilościowych, to taką możliwość daje 16 na 17 instytucji z tabeli.

Opłaty za wypłatę gotówki z konta bankowego – październik 2024 r.

Część z nich udostępnia tylko darmowe wypłaty z bankomatów własnych, jednak ta grupa nie jest aż tak liczna jak mogłoby się wydawać. Aż 13 z 17 banków, czyli ponad 76% wszystkich branych pod uwagę instytucji, pozwala posiadaczom swoich standardowych rachunków na bezpłatne podjęcie gotówki bez ograniczeń, wyłączając bankomaty własne lub w przypadku ich braku bankomaty wskazanej sieci – Euronet lub PlanetCash.

Bankomaty nie dla wszystkich korzystne

Bankomaty własne kojarzą się z brakiem prowizji za wypłatę. W większości banków ta reguła ma zastosowanie. W tabeli znalazły się jednak dwie instytucje, które nie dają możliwości dokonywania wypłat z maszyn własnych bez żadnych ograniczeń. Jednym z nich jest mBank, drugim Toyota Bank. W przypadku pierwszego z nich brak opłat dotyczy wyłącznie wypłat, które będą na kwoty nie niższe niż 300 zł. Toyota Bank nie ma własnych bankomatów ani nie przewidział darmowej sieci wypłat dla swoich klientów. Mają oni jednak możliwość dokonania trzech darmowych wypłat ze wszystkich bankomatów w miesiącu.

Jeśli chodzi o wypłaty kartą z bankomatów obcych to liczby są tutaj już zdecydowanie mniej optymistyczne. Darmowe podjęcie gotówki z obcych maszyn w kraju dotyczy tylko jednej oferty – EKOKonta bez Kosztów od BOŚ Banku. Taką możliwość daje również Alior Bank w przypadku Konta Jakże Osobistego, ale po wybraniu jednej z dwóch bezpłatnych korzyści.

Trzy banki nie pobiorą opłaty za wypłatę z bankomatu obcego pod warunkiem spełnienia dodatkowych warunków, które pokrywają się z warunkami zwalniającymi z opłaty za obsługę karty. Mowa o Banku Millennium, Credit Agricole oraz VeloBanku.

Na liście są również instytucje, które nie pobierają opłaty za kilka pierwszych wypłat w miesiącu. Należy do nich wymieniony wyżej Toyota Bank, ale również Citi Handlowy czy Bank Pekao (po spełnieniu warunków dodatkowych).

Oddział droższy od maszyny

Wybierając promowane przez bank konto osobiste, można liczyć na darmowe wypłaty w oddziałach pięciu z nich. Udział banków z bezprowizyjnymi wypłatami w placówkach zbliży się do 50%, jeśli do tej puli włączymy instytucje pozwalające na choć jedną bezkosztową wypłatę w miesiącu.

W pierwszej grupie znalazły się takie marki jak Alior Bank, Bank BPS, BOŚ Bank, Credit Agricole oraz Santander Bank Polska. Brak opłat za pierwsze podjęcie gotówki w kasie stosują z kolei BNP Paribas, PKO Bank Polski oraz BNP Paribas Bank Polska.

W przypadku pozostałych instytucji stawki za skorzystanie z pomocy pracownika banku w oddziale są z reguły wyższe niż za wypłaty w bankomatach obcych. Korzystając z tej formy zaopatrzenia się w gotówkę, trzeba być gotowym na opłatę w granicach kilkunastu złotych. Wyjątkami są tutaj Bank Pekao oraz Bank Pocztowy, które pobierają jednocyfrową kwotę za taką czynność.

Wypłacaj w sklepie lub Blikiem

Alternatywą dla wypłat w bankomatach może być podjęcie gotówki w sklepie. Co prawda środki można wypłacić wyłącznie przy okazji dokonywania płatności za zakupy, ale za to taka operacja jest nieobarczona żadną opłatą w blisko co drugim banku z tabeli. Z bezpłatnych wypłat tego typu skorzystają posiadacze Konta Jakże Osobistego (Alior Bank), Millennium 360° (Bank Millennium), Konta w Porządku (Bank Pocztowy), CitiKonta (Citi Handlowy), Konta z Lwem Direct (ING Bank Śląski), Konta do usług (mBank), Nest Konta (Nest Bank) oraz VeloKonta (VeloBank).

Pozostałe instytucje pobierają za to niewielką w porównaniu do innych form wypłat opłatę. Najwyższa stawka znajduje się w cenniku Konta dla Ciebie od Credit Agricole, z kolei Bank BPS nalicza od posiadaczy iKonta 0,50 zł za taką transakcję.

W przypadku wypłat z bankomatów Blikiem lista banków z darmowymi wypłatami jest zdecydowanie dłuższa od tej, która obejmuje banki niepobierające opłat za wypłaty kartowe z maszyn obcych. Wynik to 7 z 17 instytucji przy czym dwa banki nie udostępniają usługi Blik. Brak opłat dotyczy kont od Alior Banku, Banku Millennium, BOŚ Banku, Credit Agricole, Nest Banku, PKO Banku Polskiego oraz Santander Banku Polska.

Osiem instytucji podchodzi do Blika tak samo jak do wypłat kartowych. Nie obciąża rachunku opłatą, o ile była ona wykonana w maszynie własnej. Skorzystanie z maszyny obcej wiąże się z kolei z poniesieniem opłaty. W większości z nich w takiej samej wysokości jak za wypłatę kartą. W Banku BPS, BNP Paribas Banku Polska oraz ING Banku Śląskim będzie ona korzystniejsza cenowo.

Publikacja zawiera linki afiliacyjne.

Źródło: