5 mies. temu
81 
Karta debetowa to w zasadzie „must have” każdego konta w banku. Mimo że banki zwykle promują je jako bezpłatne, to pod gwiazdką są dodatkowe zapisy wspominające, co trzeba zrobić, aby mieć plastik za 0 zł. Ich niespełnienie może grubo kosztować. I to więcej niż przed laty.
Konto za 0 zł, karta za 0 zł i bankomaty… również za 0 zł. Aby spotkać się z takimi hasłami, nie trzeba daleko szukać. Wiele banków w ten sposób promuje swoje rachunki. Wspomniane 0 zł obowiązuje jednak dopiero po spełnieniu dodatkowych wymogów, o czym informują odpowiednie odnośniki. Krótka pamięć może dość mocno uderzyć po kieszeni, bo banki stosują opłaty sięgające kilkunastu złotych. Dwucyfrową stawkę można obecnie znaleźć na flagowych rachunkach czterech banków. Przed czterema laty była to tylko jedna instytucja.
Darmowa karta w sześciu bankach
|
Bank |
Konto osobiste |
Opłata za podstawową kartę debetową (zł/m-c) |
Warunki zwalniające z opłaty |
|
Aion Bank |
Aion Easy PORÓWNAJ |
0,00 zł* |
nd |
|
Alior Bank |
Konto Internetowe ZŁÓŻ WNIOSEK |
6,00 zł |
Transakcje bezgotówkowe kartą na min. 300 zł |
|
Bank Millennium |
Millennium 360° ZŁÓŻ WNIOSEK |
11,00 zł |
Transakcje bezgotówkowe kartą lub Blikiem w liczbie min. 5 |
|
Bank Pekao |
Konto Przekorzystne ZŁÓŻ WNIOSEK |
4,00 zł |
Wpływ na min. 500 zł łącznie oraz transakcje bezgotówkowe kartą w liczbie min. 1 |
|
Bank Pocztowy |
Konto w Porządku PORÓWNAJ |
6,99 zł |
Transakcje bezgotówkowe kartą na min. 400 zł |
|
BNP Paribas Bank Polska |
Konto Otwarte na Ciebie ZŁÓŻ WNIOSEK |
7,00 zł |
Transakcje bezgotówkowe kartą w liczbie min. 3 |
|
BOŚ Bank |
EKOKonto bez Kosztów PORÓWNAJ |
8,00 zł |
Transakcje bezgotówkowe kartą na min. 500 zł |
|
Citi Handlowy |
CitiKonto ZŁÓŻ WNIOSEK |
0,00 zł |
nd |
|
Credit Agricole |
Konto dla Ciebie ZŁÓŻ WNIOSEK |
10,00 zł |
Wpływ na min. 1500 zł łącznie oraz transakcje bezgotówkowe kartą w liczbie min. 5 |
|
ING Bank Śląski |
Konto z Lwem Direct ZŁÓŻ WNIOSEK |
10,00 zł |
Transakcje bezgotówkowe kartą na min. 300 zł |
|
mBank |
eKonto do usług ZŁÓŻ WNIOSEK |
9,00 zł |
Transakcje bezgotówkowe kartą na min. 350 zł |
|
Nest Bank |
Nest Konto ZŁÓŻ WNIOSEK |
0,00 zł |
nd |
|
PKO Bank Polski |
PKO Konto za Zero ZŁÓŻ WNIOSEK |
10,00 zł |
Transakcje bezgotówkowe kartą lub Blikiem w liczbie min. 5 |
|
Raiffeisen Digital Bank |
Konto osobiste PORÓWNAJ |
0,00 zł** |
nd |
|
Santander Bank Polska |
Konto Santander ZŁÓŻ WNIOSEK |
9,00 zł |
Transakcje bezgotówkowe kartą lub Blikiem na min. 300 zł |
|
Toyota Bank |
Moto Konto PORÓWNAJ |
0,00 zł |
nd |
|
VeloBank |
VeloKonto ZŁÓŻ WNIOSEK |
7,00 zł |
Transakcje bezgotówkowe kartą lub Blikiem w liczbie min. 5 |
|
Volkswagen Bank GmbH Oddział w Polsce |
Konto osobiste e-direct (Standard) PORÓWNAJ |
0,00 zł |
nd |
|
*Obowiązuje opłata za wydanie karty w wysokości 11,99 zł, **Dostępna wyłącznie karta wirtualna Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie tabel opłat i prowizji poszczególnych banków, stan na 28 maja 2024 r. |
|||
Wśród banków, które na stale goszczą w rankingach kont osobistych Bankier.pl, sześć instytucji oferuje darmową kartę debetową na swoich najtańszych rachunkach z oferty (tj. takich, które mają najniższą opłatę za prowadzenie). Są to Aion Bank, Citi Handlowy, Nest Bank, Raiffeisen Digital Bank, Toyota Bank oraz Volkswagen Bank GmbH Oddział w Polsce.
Polecamy: Twój bank podnosi opłaty? Znajdź tańsze konto i odbierz bonusy. Sprawdź!W przypadku Aion Banku trzeba się jednak szykować na pewien koszt, bo bank pobiera jednorazowo 11,99 zł za wydanie i wysłanie plastiku do użytkownika konta osobistego. Raiffeisen Digital Bank oferuje natomiast wyłącznie kartę wirtualną, która w porównaniu do pozostałych propozycji może wiązać się z pewnymi ograniczeniami. Karta kartą, ale trzeba jeszcze pamiętać o opłacie za prowadzenie. Tu klienci mają szczęście. Prawie wszystkie (poza Aion Bankiem i Toyota Bankiem) instytucje z tego grona należą do grupy banków, które nie pobierają opłaty za prowadzenie rachunku.
Kilka instytucji wyróżnia się in minus. Mowa o Banku Millennium, Credit Agricole, ING Banku Śląskim oraz PKO Banku Polskim. Wymienione banki pobierają dwucyfrową opłatę za rachunek, jeśli klient nie zrealizuje wymogów z cennika. Najwyższa z nich wynosi 11 zł i towarzyszy karcie przy Millennium 360°.
W przypadku tego, jak i innych rachunków, można się ubiegać o zwolnienie z podanej w tabeli opłaty. Warunki zwalniające we wszystkich bankach dotyczą płatności bezgotówkowych kartą lub Blikiem, przy czym dwa z nich dorzucają do wymogu konieczność zapewnienia wpływu. Ten duet stanowią Bank Pekao oraz Credit Agricole. W pozostałych instytucjach, aby nie płacić za kartę, trzeba nią wykonać określoną liczbę płatności (jedną, trzy lub pięć), bądź zrealizować je na określoną kwotę (minimum ustalone na kwoty od 300 do 500 zł).
Drożej o ponad 40%
|
Bank Konto |
Wysokość opłaty za kartę debetową przy najtańszym koncie osobistym |
|||
|
maj 2020 r. |
maj 2022 r. |
maj 2024 r. |
Zmiana procentowa 05.2024 i 05.2020 |
|
|
Alior Bank Konto Internetowe ZŁÓŻ WNIOSEK |
6,00 zł |
6,00 zł |
6,00 zł |
0% |
|
Bank Millennium Konto 360°/Millennium 360° ZŁÓŻ WNIOSEK |
7,00 zł |
11,00 zł |
11,00 zł |
57% |
|
Bank Pekao Konto Przekorzystne ZŁÓŻ WNIOSEK |
3,00 zł |
4,00 zł |
4,00 zł |
33% |
|
Bank Pocztowy Bliskie Konto Pocztowe/Konto w Porządku PORÓWNAJ |
0,00 zł |
6,99 zł |
6,99 zł |
nd |
|
BNP Paribas Bank Polska Konto Otwarte na Ciebie ZŁÓŻ WNIOSEK |
3,00 zł |
5,00 zł |
7,00 zł |
133% |
|
BOŚ Bank EKOKonto bez Kosztów PORÓWNAJ |
7,00 zł |
7,00 zł |
8,00 zł |
14% |
|
Citi Handlowy Citi Priority/CitiKonto ZŁÓŻ WNIOSEK |
0,00 zł |
0,00 zł |
0,00 zł |
0% |
|
Credit Agricole Konto dla Ciebie ZŁÓŻ WNIOSEK |
9,00 zł |
9,00 zł |
10,00 zł |
11% |
|
ING Bank Śląski Konto z Lwem Direct ZŁÓŻ WNIOSEK |
7,00 zł |
7,00 zł |
10,00 zł |
43% |
|
mBank eKonto osobiste/eKonto do Usług ZŁÓŻ WNIOSEK |
7,00 zł |
7,00 zł |
9,00 zł |
29% |
|
Nest Bank Nest Konto ZŁÓŻ WNIOSEK |
0,00 zł |
0,00 zł |
0,00 zł |
0% |
|
PKO Bank Polski PKO Konto za Zero ZŁÓŻ WNIOSEK |
10,00 zł |
10,00 zł |
10,00 zł |
0% |
|
Santander Bank Polska Konto Jakie Chcę/Konto Santander ZŁÓŻ WNIOSEK |
5,00 zł |
8,00 zł |
9,00 zł |
80% |
|
Toyota Bank Moto Konto PORÓWNAJ |
0,00 zł |
0,00 zł |
0,00 zł |
0% |
|
Średnia opłata za kartę |
4,57 zł |
5,79 zł |
6,50 zł |
42% |
|
Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie tabel opłat i prowizji poszczególnych banków oraz rankingów kont osobistych Bankier.pl z maja 2020 r.oraz maja 2022 r., stan na 28 maja 2024 r. |
||||
Mamy tendencję do idealizowania przeszłości, jednak w przypadku opłaty za kartę wspomnienia wcale nas nie mylą. Spośród banków, które obecnie włączamy do rankingów kont osobistych, wybrałam te, które znajdują się w nich nieprzerwanie od 4 lat i porównałam opłaty za obsługę karty w stosunku do maja 2020 r. Większość analizowanych instytucji podniosła w ciągu czterech lat ceny. Średnia opłata za kartę wynosiła w tej grupie cztery lata temu nieco ponad 4,57 zł, obecnie jest to prawie 2 zł więcej, co stanowi wzrost o 42%
Największy wzrost można zaobserwować w Banku Pocztowym, który zmieniając ofertę kont osobistych, wprowadził przy okazji opłatę za kartę. Aktualnie wynosi ona 6,99 zł, natomiast debetówka w Bliskim Koncie Pocztowym była bezpłatna. Pozostałe banki, które nie pobierały opłaty za kartę debetową cztery lata temu (Citi Handlowy, Nest Bank oraz Toyota Bank), w dalszym ciągu mają ten sam korzystny cennik.
Wśród banków, które najbardziej podniosły opłaty (w ujęciu procentowym), są BNP Paribas Bank Polska (z 3 zł do 7 zł), Santander Bank Polska (z 5 zł do 9 zł) oraz Bank Millennium (z 7 zł do 11 zł). Dwa pierwsze z wymienionych to także jedyne instytucje, które wprowadzały podwyżki dwukrotnie w analizowanym okresie.
Oszczędności mogą nie wystarczyć
Mimo że nie tak wyobrażamy sobie cel trzymania zgromadzonych przez siebie środków na koncie oszczędnościowym, sprawdziłam, ile trzeba ich mieć, aby pokryć w danym banku wysokość opłaty za obsługę karty. Pod uwagę wzięłam oprocentowanie promocyjne (o ile jest dostępne), które zwykle obowiązuje przez maksymalnie kilka miesięcy a także stawkę standardową.
|
Bank Konto osobiste |
Opłata za podstawową kartę debetową (zł/m-c) |
Oprocentowanie na koncie oszczędnościowym [p.a.] |
Wysokość oszczędności wymagana do pokrycia opłaty za kartę (około)* |
||
|
promocyjne |
standard |
promocyjne |
standard |
||
|
Aion Bank Aion Easy PORÓWNAJ |
0,00 zł |
- |
- |
- |
- |
|
Alior Bank Konto Internetowe ZŁÓŻ WNIOSEK |
6,00 zł |
7,00% |
1,00% |
1270 zł |
8890 zł |
|
Bank Millennium Millennium 360° ZŁÓŻ WNIOSEK |
11,00 zł |
6,00% |
1,00% |
2720 zł |
16 290 zł |
|
Bank Pekao Konto Przekorzystne ZŁÓŻ WNIOSEK |
4,00 zł |
7,00% |
2,00% |
850 zł |
2970 zł |
|
Bank Pocztowy Konto w Porządku PORÓWNAJ |
6,99 zł |
6,50% |
0,25% |
1590 zł |
41 420 zł |
|
BNP Paribas Bank Polska Konto Otwarte na Ciebie ZŁÓŻ WNIOSEK |
7,00 zł |
5,00% |
1,00% |
2070 zł |
10 370 zł |
|
BOŚ Bank EKOkonto bez Kosztów PORÓWNAJ |
8,00 zł |
4,30% |
2,00% |
2760 zł |
5930 zł |
|
Citi Handlowy CitiKonto ZŁÓŻ WNIOSEK |
0,00 zł |
- |
- |
- |
- |
|
Credit Agricole Konto dla Ciebie ZŁÓŻ WNIOSEK |
10,00 zł |
1,65% |
1,35% |
8980 zł |
10 970 zł |
|
ING Bank Śląski Konto z Lwem Direct ZŁÓŻ WNIOSEK |
10,00 zł |
5,25% |
1,50% |
2820 zł |
9880 zł |
|
mBank eKonto do usług ZŁÓŻ WNIOSEK |
9,00 zł |
6,50% |
1,50% |
2050 zł |
8890 zł |
|
Nest Bank Nest Konto ZŁÓŻ WNIOSEK |
0,00 zł |
- |
- |
- |
- |
|
PKO Bank Polski PKO Konto za Zero ZŁÓŻ WNIOSEK |
10,00 zł |
5,00% |
1,00% |
2960 zł |
14 820 zł |
|
Raiffeisen Digital Bank Konto osobiste PORÓWNAJ |
0,00 zł |
- |
- |
- |
- |
|
Santander Bank Polska Konto Santander ZŁÓŻ WNIOSEK |
9,00 zł |
6,00% |
1,00% |
2220 zł |
13 330 zł |
|
Toyota Bank Moto Konto PORÓWNAJ |
0,00 zł |
- |
- |
- |
- |
|
VeloBank VeloKonto ZŁÓŻ WNIOSEK |
7,00 zł |
7,00% |
1,50% |
1480 zł |
6920 zł |
|
Volkswagen Bank GmbH Oddział w Polsce Konto osobiste e-direct (Standard) PORÓWNAJ |
0,00 zł |
- |
- |
- |
- |
|
*Przybliżenie do pełnych 10 zł Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie tabel opłat i prowizji oraz tabel oprocentowania poszczególnych banków, stan na 28 maja 2024 r. |
|||||
Tylko w jednym banku wystarczy mniej niż 1000 zł, aby pokryć opłatę miesięczną za korzystanie z karty debetowej. Mowa o Banku Pekao, który w promocji oferuje 7 proc. rocznie i pobiera jedną z najniższych opłat za kartę, bo 4 zł miesięcznie. W przypadku większości z pozostałych banków trzeba dysponować oszczędnościami na poziomie min. 2000 zł. Z uwagi na względnie wysokie oprocentowanie niższe oszczędności wystarczą w Alior Banku, Banku Pocztowym oraz VeloBanku. Cały czas poruszamy się jednak wzdłuż kolumny dotyczącej oprocentowania promocyjnego.
Biorąc pod uwagę stawkę standardową, jest już zdecydowanie mniej optymistycznie. Niechlubnym rekordzistą spośród zgromadzonych w tabeli jest Bank Pocztowy, który poza aktualną promocją daje tylko 0,25 proc. w skali roku na swoim koncie oszczędnościowym. Aby zniwelować opłatę w wysokości 6,99 zł, potrzebny jest wkład w wysokości 41 tys. zł utrzymywany na rachunku przez miesiąc.
Zamrożenie ponad 10 tys. zł może być remedium na opłatę za kartę w Banku Millennium, BNP Paribas Banku Polska, Credit Agricole, PKO Banku Polskim oraz Santander Banku Polska. Co nie powinno dziwić, najmniej niekorzystnie wypadają w tym kręgu banki, które mają najwyższą stawkę standardową, czyli 2 proc. w skali roku – Bank Pekao oraz BOŚ Bank.
Publikacja zawiera linki afiliacyjne.
Źródło:
Bengali (Bangladesh) · 
English (United States) · 
Polish (Poland) ·