8 mies. temu
67 
Skończył się WIRON-owy dołek, a wśród hipotecznych ofert nie ma już stawki poniżej 7 procent. Banki nie palą się do majstrowania przy cennikach. Świadczy o tym skromny zestaw dwóch obniżek i jednej podwyżki marży.
Od kilku miesięcy w zestawieniach kredytów hipotecznych ze zmiennym oprocentowaniem król jest jeden – rynkowy rodzynek w postaci WIRON-owego produktu ING Banku Śląskiego. Spadek notowań wskaźnika w ostatnim dniu 2023 r. przełożył się na niezwykły „dołek” stawki WIRON 1M. To z kolei sprawiło, że przez krótki czas stawka kredytu nowej generacji odstawała jeszcze bardziej od propozycji pozostałych kredytodawców.
Efekt ten wygasł i w marcu oprocentowanie w pierwszym okresie dostępne dla klientów ING nie prezentuje się już tak efektownie. Nadal jednak oparcie na WIRON daje bezpieczną, co najmniej 40-punktową przewagę w porównaniach.
Dla kogo banki przygotowały symulacje?
W rankingowej tabeli pokazujemy propozycje banków dla rodziny „dwa plus jeden” mieszkającej w Warszawie. Profilowi klienci kupują 55-metrowe mieszkanie z rynku wtórnego kosztujące 740 tys. zł.
Zakładamy, że kredytobiorcy mają co miesiąc do dyspozycji łącznie 15 tys. zł. 29-letnia kobieta zatrudniona jest na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony i zarabia 8 tys. zł netto. Jej 32-letni partner ma podobną sytuację, lecz nieco niższe zarobki – 7 tys. zł miesięcznie. Para nie spłaca obecnie żadnych zobowiązań kredytowych, a historia kredytobiorców odnotowana w BIK nie zawiera negatywnych wpisów.
Przyjmujemy, że klienci skłonni są skorzystać z dodatkowych produktów w zamian za lepsze warunki kredytu. Prezentowane przez banki symulacje zakładają zatem sprzedaż krzyżową (cross sell).
Najlepsze kredyty ze zmiennym oprocentowaniem i 20-procentową wpłatą własną
Symulacje kredytodawcy przygotowali w oparciu o ujednolicone wskaźniki z 5 marca. Również w tym miesiącu oznaczało to równy punkt startu dla WIBOR-owych produktów kredytodawców. Stawka 6M i 3M wynosiła 6,85 proc.
Przyjmujemy, że wpłata własna kredytobiorców to standardowe 20 procent ceny nieruchomości. Suma kredytu wynosi 592 tys. zł. W tabeli prezentujemy zarówno propozycje dla klientów nowych, jak i dla klientów posiadających dłuższy staż współpracy z bankiem („klient stały”). Definicje klienta wewnętrznego w bankach się różnią, ale przyjęliśmy, że profilowi kredytobiorcy od ponad 12 miesięcy utrzymują regularnie zasilany ROR w instytucji.
|
Lp. |
Bank |
Oprocentowanie |
Marża |
Rata równa (1) |
Łączny koszt kredytu (2) |
RRSO (3) |
|
1. |
ING Bank Śląski ZAPYTAJ |
7,42% (WIRON 1M + marża) |
2,39% |
4 342 zł |
718 131 zł |
7,98% |
|
2. |
Bank BPS ZAPYTAJ |
7,75% (WIBOR 3M + marża) |
1,90% |
4 584 zł |
754 422 zł |
8,66% |
|
3. |
Bank Pekao ZAPYTAJ |
7,79% (WIBOR 6M + marża) |
1,94% |
4 487 zł |
766 416 zł |
8,33% |
|
4. |
mBank - klient stały ZAPYTAJ |
7,80% (WIBOR 3M + marża) |
1,95% |
4 491 zł |
770 698 zł |
8,47% |
|
5. |
Citi Handlowy ZAPYTAJ |
7,94% (WIBOR 3M + marża) |
2,09% |
4 546 zł |
772 313 zł |
8,24% |
|
6. |
PKO BP - klient stały (4) ZAPYTAJ |
7,91% (WIBOR 6M + marża) |
2,06% |
4 527 zł |
777 695 zł |
8,64% |
|
7. |
PKO BP (4) ZAPYTAJ |
7,96% (WIBOR 6M + marża) |
2,11% |
4 547 zł |
783 144 zł |
8,69% |
|
8. |
Alior Bank ZAPYTAJ |
8,05% (WIBOR 3M + marża) |
2,19% |
4 588 zł |
802 351 zł |
8,88% |
|
9. |
Credit Agricole - klient stały ZAPYTAJ |
7,95% (WIBOR 3M + marża) |
2,10% |
4 549 zł |
808 011 zł |
8,80% |
|
10. |
BOŚ ZAPYTAJ |
8,30% (WIBOR 6M + marża) |
2,45% |
4 687 zł |
829 667 zł |
9,31% |
|
11. |
Credit Agricole ZAPYTAJ |
8,35% (WIBOR 3M + marża) |
2,50% |
4 707 zł |
855 680 zł |
9,23% |
|
12. |
Santander Bank – klient stały ZAPYTAJ |
8,65% (WIBOR 3M + marża) |
2,80% |
4 826 zł |
869 620 zł |
9,40% |
|
13. |
Santander Bank ZAPYTAJ |
8,75% (WIBOR 3M + marża) |
2,90% |
4 867 zł |
881 673 zł |
9,51% |
|
14. |
mBank ZAPYTAJ |
9,15% (WIBOR 3M + marża) |
3,30% |
5 028 zł |
932 185 zł |
9,95% |
|
(1) Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. (2) Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. (3) Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania podawana przez bank w symulacji. (4) Bank stosuje niższą stawkę marży w pierwszych 12 miesiącach. Podano stawki po 12. miesiącu. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 6-12.3.2024 r. |
||||||
Na czele zestawienia znalazł się ING Bank Śląski oraz Bank BPS i Bank Pekao. W porównaniu z lutym zmiany w proponowanych przez banki marżach prezentowały się skromnie. Sporą obniżkę przeprowadził Citi Handlowy, w którym stawka spadła o 0,6 pp. Jeszcze bardziej zdecydowana redukcja miała miejsce w cenniku Santander Banku. O 0,85 pp. obniżono marżę dla klientów „z ulicy”. W ten sposób propozycję dla klienta stałego w tej instytucji dzieli od standardowej marży już tylko 0,1 pp.
Publikacja zawiera linki afiliacyjne.
Źródło:
Bezpieczna metoda oszczędzania. Zyskaj do 5,25% w skali roku! Oblicz Zysk>>
Powiązane: Mieszkanie na kredyt
Zdolność kredytowa lekko w dół, w czołówce wciąż te same bankiDochody na poziomie 15 tys. zł miesięcznie nadal dają dostęp do kredytu hipotecznego przekraczającego 1 mln zł. W porównaniu z minionym miesiącem nie zmieniła się czołówka banków, ale spadły proponowane kwoty.
Dopłaty kredytowe z "Bezpiecznego kredytu" trafiły głównie do singli. "Mieszkanie na start" zwiększyć udział rodzin w hipotekach?Zapowiedziany program dopłat do kredytów ma premiować rodziny z dziećmi. Przez ostatnie lata najwięcej dopłat kredytowych otrzymali single.
RANKINGOprocentowanie hipotek lekko w górę, ale w marcu dwa banki zaskoczyłyKolejny miesiąc trwa flauta na rynku kredytów hipotecznych, a stawki w cennikach dryfują w te i z powrotem o kilka punktów bazowych. W marcu zdecydowaną przewagę mieli podnoszący ceny. Tylko dwie instytucje znalazły się w opozycji.
Polecane
BMW puszczają hamulce. Kilka tysięcy aut do naprawy
Konfiskowanie aut pijanym kierowcom nie wychodzi. „Nie wiadomo, kto ma płacić za parking”
Wojsko może wyciągnąć ręce po SUV-y. To już ponad połowa nowych aut w Polsce
Komisy aut znowu oblegane. I to mimo rekordowych cen
Jeździsz na podwójnym gazie? Od czwartku stracisz auto
Ile zarabia radny, sołtys, burmistrz, poseł, wójt, a ile prezydent?
Ile kosztuje wejście na Everest?
Dodatkowe 300 zł dla dziecka na wyprawkę. Ruszył nabór wniosków
Inwestowanie dywidendowe. Poradnik dla początkujących
Za granicą wybierasz płatność w złotych? Prawie zawsze przepłacasz
Co zrobić z walutą z wakacji?
Kantory kantują. Jak nie przepłacić, wymieniając walutę?
Jak zostać działkowcem? Chętnych nie brakuje
Leasing samochodu za 100 tys. zł - ile to kosztuje?
Jaki podatek od „sprzedaży” ogródka działkowego w ROD-zie?
Najnowsze
Wypłacono blisko 1,5 mld zł na inwestycje z zaliczki KPO
Fitch ocenia, że perspektywy dla polskiej energetyki na 2024 r. są neutralne
"Fundamentalnie zdrowy popyt na mieszkania będzie się utrzymywał przez najbliższy czas"
Górnicy z kopalni Turów gotowi na strajk. Oczekują odwołania PGE od wyroku sądu
Lublin zakazał rolnikom protestować na skrzyżowaniach w mieście
Rząd nie chce rezygnować z Izery. Przeznaczy na polskiego elektryka 5 mld złotych
Zarząd Dom Development rekomenduje, by na dywidendę za '23 trafiło jeszcze 168,2 mln zł
Prezes największego koncernu naftowego na świecie wzywa: porzućcie fantazje o wycofywaniu się z ropy i gazu
Złoty osłabiony. Bankierzy centralni weszli do gry
Co dalej z laptopami dla uczniów? Minister funduszy zabrała głos
Polacy ruszyli po pożyczki. Tylko w lutym zadłużyliśmy się na ponad 1,5 mld złotych
Alior Bank przeprowadził migrację hurtowni danych do chmury publicznej
Heineken zatrudnia w Polsce. "Poszukujemy najlepszych specjalistów"
Hołownia uspokaja: nie będzie podatku, do którego zobowiązał się rząd Morawieckiego
Rewolucja w PKO BP. Bank chce wyeliminować plastikowe karty
Popularne
Prezes LPP: Będziemy dwa razy większą firmą. Kurs na widłach
Energetyka przestawiona na tryb wojenny. "Kluczowe będzie OZE"
CPK jednak powstanie? Były prezes nie ma wątpliwości
Unijna dyrektywa nie zakazuje montażu i eksploatacji kotłów gazowych
Klientów popularnego sklepu czeka przykra niespodzianka. HalfPrice kończy sprzedaż przez internet
Wojsko szuka specjalistów i planuje powołać 200 tys. osób. Tyle można zarobić w służbie ojczyźnie
Rollercoaster na kursie LPP. Prezesi tłumaczą, Hindenburg Research kontruje
Niger wypowiedział porozumienie wojskowe z USA
Boom w IT hamuje. Oto przyszłościowe specjalizacje w branży z wysokimi zarobkami
"Podwójny gaz" kosztował go luksusowego mercedesa. Nowe prawo w praktyce
LPP zwołało konferencję prasową
Zastój na budowach. Apel do premiera o przywrócenie zwrotu części wydatków na materiały budowlane
Burza wokół Wilanowa. Państwowy deweloper chce wyburzyć tam 23 bloki
Jednak bunt maszyn? "AI może stanowić zagrożenie dla ludzkości. Zbliżamy się do katastrofy"
Rząd wprowadzi bon energetyczny. Minister zapowiada
Bengali (Bangladesh) · 
English (United States) · 
Polish (Poland) ·