Ranking rachunków inwestycyjnych z aplikacją mobilną bankowych domów maklerskich

Otwarcie konta maklerskiego to pierwszy krok do tego, żeby zacząć inwestować na GPW. Wybór odpowiedniego rachunku jest jednak sporym wyzwaniem, zwłaszcza przy bogatej ofercie kont dostępnych na rynku. Najważniejsze, żeby było bezpiecznie, tanio i funkcjonalnie.

fot. REDPIXEL.PL / / Shutterstock

Hossa na GPW zachęca do tego, aby chociaż część oszczędności z banku wpłacić na rachunek maklerski i zacząć inwestować na przykład w akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne czy ETF-y. Najpierw jednak taki rachunek maklerski należy otworzyć, a przedtem wybrać spośród oferty wielu domów i biur maklerskich.

Tym razem przedstawiamy porównanie kont prowadzonych przez domy maklerskie należące do banków, czyli podmiotów powszechnie uznawanych za instytucje zaufania publicznego. Przyglądamy się podstawowym kosztom związanym transakcjami na GPW, a także porównujemy oceny użytkowników aplikacji mobilnych do obsługi rachunku. Punkty w kategoriach „koszty” i „aplikacja” tworzą ranking bankowych rachunków maklerskich z aplikacją mobilną.

Chcesz inwestować? Nie powiemy Ci w co, ale powiemy jak! Pobierz Akademię Inwestowania II

Po pierwsze bezpieczeństwo

Banki dysponując rozbudowaną infrastrukturą technologiczną, są najwyżej oceniane pod względem bezpieczeństwa realizowanych transakcji. Technologiczna przewaga razem z profesjonalną obsługą klienta w zakresie doradztwa i jego wsparcia, przekłada się na komfort i bezpieczeństwo inwestowania. Dodajmy, że to dom maklerski w imieniu inwestora i na jego zlecenie dokonuje transakcji giełdowych, dlatego kwestia zaufania jest tu niezwykle istotna.

Odnosząc kwestię zaufania do rachunków maklerskich widać ją także w statystykach. Według Krajowego Depozytu Papierów Wartościowych liczba otwartych kont maklerskich przekroczyła w roku 2024 już 1,77 mln. Z tego ponad 82 proc., czyli 1,46 mln kont było prowadzone właśnie przez bankowe biura i domy maklerskie.

To, że inwestowanie wiąże się z ryzykiem utraty części lub całości kapitału, a w przypadku instrumentów pochodnych nawet kwoty większej niż się zainwestowało jest zastrzeżeniem, o którym każdy inwestor powinien pamiętać przy podejmowaniu decyzji. Przejdźmy zatem do innych kwestii.

Co z kapitałem niezainwestowanym, który w postaci gotówki znajduje się na rachunku maklerskim? Środki tam zapisane są objęte systemem rekompensat Krajowego Depozytu Papierów Wartościowych. W przypadku upadku domu maklerskiego inwestor odzyska 100 proc. utraconych środków do równowartości 3 tys. euro. i 90 proc. ponad tę kwotę, ale do równowartości 22 tys. euro.

Otwarcie rachunku inwestycyjnego w ramach działalności maklerskiej banku wraz z otwarciem konta bankowego, na które natychmiast mogą trafiać nasze przelewy zwiększa bezpieczeństwo o limity systemu rekompensat dla depozytów bankowych gwarantowanych przez Bank Gospodarstwa Krajowego. To już kwoty do równowartości w złotych 100 tysięcy euro.

Między innymi dlatego w naszym zestawieniu porównujemy ofertę 10 brokerów funkcjonujących w ramach bankowych grup kapitałowych i bierzemy pod uwagę częstą praktykę, jaką jest otwarcie konta maklerskiego biurze i jednocześnie założenie rachunku bankowego w banku, do którego biuro należy w ramach grupy kapitałowej.

Gdzie najtańszy rachunek maklerski?

Koszty prowadzenia rachunku maklerskiego przez dom maklerski w ciągu roku mogą być znaczące, ale ważne, żeby nie przepłacać za prowizje i stałe opłaty. W zestawieniu porównujemy prowizje maklerskie oraz przyglądamy się najniższym możliwym kosztom prowadzenia rachunku inwestycyjnego.

Na końcu podliczamy, ile potencjalny klient będzie musiał zapłacić rocznie za rachunek i prowizje od modelowych dwóch transakcji miesięcznie o wartości 1000 zł, która pokazuje, ile zapłacimy za zlecenia przy prowizji minimalnej oraz wartości 10 000 zł, pozwalającej pokazać koszt procentowej prowizji maklerskiej. W sumie to 24 transakcje w roku, które wygenerują łącznie 264 tys. zł obrotu.

Jak wynika z zestawienia najniższą prowizję maklerską dla zleceń dotyczących akcji z GPW dokonywanych za pośrednictwem Internetu zapłacimy w BM Banku BNP Paribas Polska (0,35 proc.). Później mamy prowizję od ING (0,37 proc.) oraz BM Pekao (0,375 proc.). Z kolei najniższą prowizję minimalną zapłacimy w BM Aliora (3 zł), następnie w BM Millennium (4,90 zł). Kolejna półka cenowa dla minimalnych prowizji to 5 zł pobierane przez 6 z 10 analizowanych domów maklerskich.

Podmiot prowadzący rachunek  Prowizja od zlecenia Prowizja minimalna Koszt zlecenia wg wartości transakcji  Koszt dwóch zleceń       (1 i 10 tys. zł) Roczny koszt prowizji przy założeniu dokonywania dwóch transakcji w miesiącu  Najniższa możliwa roczna opłata za konto Roczny koszt= prowizje + prowadzenie rachunku Punkty za najniższe koszty  1 000 zł 10 000 zł

BM BNP	0,35%	5,00 zł	5,00 zł	35,00 zł	40,00 zł	480,00 zł	0 zł	480,00 zł	7
BM Alior	0,38%	3,00 zł	3,80 zł	38,00 zł	41,80 zł	501,60 zł	0 zł	501,60 zł	6
BM ING	0,37%	6,00 zł	6,00 zł	37,00 zł	43,00 zł	516,00 zł	0 zł	516,00 zł	5
DM BOŚ	0,38%	5,00 zł	5,00 zł	38,00 zł	43,00 zł	516,00 zł	0 zł	516,00 zł	5
DM Handlowego	0,38%	5,00 zł	5,00 zł	38,00 zł	43,00 zł	516,00 zł	0 zł	516,00 zł	5
BM Santander	0,39%	5,00 zł	5,00 zł	39,00 zł	44,00 zł	528,00 zł	0 zł	528,00 zł	4
mBank	0,39%	5,00 zł	5,00 zł	39,00 zł	44,00 zł	528,00 zł	0 zł	528,00 zł	4
BM Millennium	0,38%	4,90 zł	4,90 zł	38,00 zł	42,90 zł	514,80 zł	48 zł	562,80 zł	3
BM Pekao	0,375%	5,90 zł	6,00 zł	37,50 zł	43,50 zł	522,00 zł	60 zł	582,00 zł	2
BM PKO BP	0,39%	5,00 zł	5,00 zł	39,00 zł	44,00 zł	528,00 zł	60 zł	588,00 zł	1

Zestawmy zatem koszty transakcji od hipotetycznych zleceń o wartości 1 tys. i 10 tys. zł. Do tego doliczmy roczną opłatę za prowadzenie rachunku w poszczególnych domach maklerskich, która w kilku przypadkach bezwarunkowo wyniesie 0 zł, lub przy przy spełnieniu minimalnych warunków, jak np. podanie adresu e-mail i wyrażenie zgody na komunikację elektroniczną (mBank), lub dodatkowo wskazanie odpowiedniego konta bankowego do przelewów z biura maklerskiego (BM BNP) także wyniesie 0 zł.

Funkcjonalna aplikacja to podstawa

Trudno wyobrazić sobie brak dostępu do swojego rachunku maklerskiego w każdym miejscu i o każdym czasie. Dlatego tak ważna wydaje się być funkcjonalna aplikacja mobilna do jego obsługi. W zestawieniu sprawdzamy, która z oferowanych aplikacji domów maklerskich ma najwyższą ocenę w sklepie Google Play i AppStore. Średnia z dwóch ocen stworzy ranking według, którego przyznajemy punkty.

Przy okazji aplikacji mobilnych oferowanych przez bankowe biura maklerskie należy zrobić trzy zastrzeżenia. Po pierwsze BM Millennium i BM Banku Handlowego nie oferują dedykowanych aplikacji na urządzenia mobilne, a obsługa rachunku odbywa się poprzez przeglądarkowy serwis transakcyjny ePromak Plus dostarczany przez Asseco Poland. W tym przypadku zapisujemy po 1 pkt  w rankingu, głównym za sam dostęp do konta maklerskiego na telefonie.

Po drugie w Pekao i ING co prawda rachunek maklerski jest obsługiwany przez aplikację mobilną, ale w ramach modułu inwestycyjnego w aplikacji obsługującej całą bankowość. Aplikacje ING Makler Mobile i Pekao24Makler zostały wycofane kilka lat temu i zniknęły ze sklepów Google Play i AppStore. Tym samym nie ma możliwości sprawdzenia oceny „apki” tylko pod kątem inwestycyjnym.

Tutaj tym razem arbitralnie przyznajmy 2 pkt, za dostęp do rachunku na telefonie i za wykorzystanie funkcjonalności aplikacji. Nie uwzględniamy także oceny z AppStore dla Supermaklera od BM PKO BP, bowiem nota 5. pochodzi tylko z jednej oceny (stan na 1 czerwca 2024 r.).

W tak przygotowanym zestawieniu najwyżej znajduje się aplikacja GoMakler od BM BNP Paribas Polska, która na początku czerwca 2024 r. miała najwyższe oceny, zarówno w sklepie Google Play jak i AppStore. Dalej była aplikacja Giełda od mBanku oraz wspomniany Supermakler od BM PKO BP, gdzie ocena wynikała z ponad 532 opinii, ale tylko w Google Play.

Podmiot prowadzący rachunek i nazwa aplikacji Ocena aplikacji ze sklepu AppStore Ocena aplikacji ze sklepu Google Play Punkty za aplikację 

BNP Paribas Polska - GoMakler	4,8	3,9	7
mBank - mBank Giełda	4,3	3	6
BM PKO BP - Supermakler	-	3,1	5
DM BOŚ - bossaMobile	2,3	3,1	4
BM Alior - Alior Giełda	2	2,4	3
BM ING - Moje ING	-	-	2
BM Pekao - PeoPay	-	-	2
BM Santander - Inwestor Mobile	1,5	2,4	2
DM Banku Handlowego - serwis transakcyjny ePromak Plus	-	-	1
BM Banku Millennium serwis transakcyjny ePromak Plus	-	-	1

Podsumowanie rankingu rachunków maklerskich z aplikacją mobilną 

Biorąc pod uwagę dwa porównywane obszary najwięcej punktów do rankingu głównego zebrał rachunek maklerski BM BNP Paribas Polska, odznaczający się najniższą prowizją maklerską za zakup akcji na krajowym rynku, przeciętną prowizją minimalną oraz wysoko ocenioną aplikacją mobilną GoMakler do obsługi rachunku. Roczne koszty transakcyjne wraz prowadzeniem rachunku okazały się najniższe i jako jedyne w badanym scenariuszu były poniżej 500 zł.

Najnowsza aplikacja cieszy się bardzo wysoką oceną w sklepie AppStore oraz w sklepie Google Play. Przez użytkowników jest chwalona za intuicyjną obsługę, oferuje łatwy dostęp do najważniejszych poleceń, a do tego czytelny przegląd stanu rachunku, portfela inwestycyjnego czy wykresów, także z opcją analizy technicznej. Ponadto pozwala korzystać na telefonie z usług doradztwa inwestycyjnego z pakietem analiz i rekomendacji ekspertów biura, które do końca roku broker oferuje bezpłatnie. 

Ranking rachunków inwestycyjnych z aplikacją mobilną bankowych domów maklerskich Miejsce Podmiot prowadzący rachunek  Punkty za najniższe koszty  Punkty za aplikację Suma punktów 

1.	BM BNP Paribas Polska	7	7	14
2.	mBank	4	6	10
3.	BM Alior	6	3	9
3.	DM BOŚ	5	4	9
4.	BM ING	5	2	7
5.	DM Banku Handlowego	5	1	6
5.	BM Santander	4	2	6
5.	BM PKO BP	1	5	6
6.	BM Pekao	2	2	4
6.	BM Banku Millennium	3	1	4

Drugie miejsce uzyskał rachunek maklerski w mBanku, którego roczne koszty dla obsługi konta i prowizji maklerskich były powyżej średniej wynoszącej 515 zł, ale pozycję w rankingu podbiły oceny aplikacji mobilnej mBank Giełda, która co prawda działa od 2021 r., ale z końcem marca br., gdy definitywnie wyłączono aplikację mDM for Phone została jedyną do obsługi rachunku na telefonie.

Podium rankingu rachunków maklerskich z aplikacją mobilną bankowych domów maklerskich uzupełniają konta inwestycyjne BM Alior Banku oraz DM BOŚ. Konto Aliora odznacza się drugimi najniższymi kosztami w analizowanym scenariuszu, dzięki najmniejszej prowizji minimalnej, która ma znaczenie przy transakcjach o mniejszej wartości. Sama aplikacja Alior Giełda ma obecnie przeciętne oceny w obu sklepach, przez co pod tym względem znalazła się w środku porównywanej stawki.

Z kolei konto maklerskie od DM BOŚ to propozycja, która w porównaniu kosztów wypadła na podium, razem trzema innymi ofertami, proponującymi najpowszechniejsze stawki co do prowizji maklerskiej  i prowizji minimalnej. Natomiast aplikacja bossaMobile zostało o wiele lepiej oceniona przez użytkowników sklepu Google Play niż AppStore, a w sumie w tym porównaniu znalazła się na 4 miejscu.

Dopasowany rachunek maklerski do własnych potrzeb 

Najważniejsze koszty i ocena aplikacji mobilnej to jedne z podstawowych kwestii, które należy brać pod uwagę przy wyborze rachunku maklerskiego, ale na pewno nie wszystkie. W największym stopniu zależą one od indywidualnych preferencji każdego, kto chce zostać inwestorem, założyć kolejne konto maklerskie, czy zmienić dotychczasowego brokera, aby dopasować rachunek maklerski do indywidualnych potrzeb.

Zaufanie w świecie finansów to rzecz fundamentalna, a powszechne postrzeganie banków jako instytucji zaufania publicznego stoi za propozycją zestawienia ofert bankowych domów maklerskich. Samo otwarcie konta maklerskiego to dopiero początek inwestycyjnej drogi, w której zarówno na początku jak i później przyda się doradztwo inwestycyjne i wsparcie ekspertów, którzy wytłumaczą co się dzieje na rynkach, zinterpretują setki danych gospodarczych i wyników oraz pomogą podjąć najbardziej optymalne decyzje. Ich efektem będzie zlecenie maklerskie, które najwygodniej dokonać w sprawnie działającej i intuicyjnej aplikacji mobilnej do obsługi rachunku.

Rzut oka na nasz ranking być może pozwoli podjąć jedną z pierwszych decyzji na drodze do zostania inwestorem giełdowym, jaką jest wybór rachunku maklerskiego, albo przekona do jego zmiany.